2021년 12월 31일까지만 가입가능한 ISA 중개형 통장 개설을 미루다가 연말되서야 가입부터 서민형 통장 전환까지 일사천리로 끝냈네요. 주식으로 수익이 날 경우, (서민형 전환 시) 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 만능절세통장이니 미리 가입해서 손해볼게 없겠더라고요. 영업지점 방문 필요없이 한국투자증권 앱에서 온라인 비대면계좌개설하고, 한투 고객센터에 전화해서 소득금액증명서 발급번호만 불러주면 당일에 바로 ISA 중개형에서 서민형으로 전환되서 아주 간단한 절차로 ISA 절세통장 가입부터 전환까지 할 수 있어요.
중개형 ISA와 서민형 ISA 차이점?
의무가입기간은 3년, 연 2,000만원 납입가능(최대 1억원까지) 조건은 동일하지만 비과세 한도에서 차이가 있어요. 중개형은 200만원까지, 서민형은 400만원까지 되기 때문에 서민형 가입조건에 해당되는 분들은 전환하는게 더 이득이죠.
중개형 ISA 와 서민형 ISA 가입조건에 어떤 사람이 해당될까?
우선 중개형 ISA 가입조건은 사실상 만 19세를 넘긴 성인은 모두 가입이 가능해요.(이전에는 소득이 없는 사람은 가입 불가능이었어요.) 만약 만 15-18세인 미성년자인 경우 근로소득이 있다면 가입이 가능하고요. 서민형 ISA는 직전연도 총 급여액이 5,000만원 이하 혹은 종합소득 3,500만원 이하라면 소득금액증명서를 증권사에 팩스나 발급번호를 불러주고 서민형 ISA 통장 개설이 가능해요.
* 평소 한국투자증권사를 이용하기 때문에 증권사마다 있는 ISA 통장 신규가입 혜택, 수수료 우대 혜택을 비교하지 않고 한국투자증권에서 ISA통장을 개설했어요.
** 한국투자증권 서민형 ISA통장 개설 방법 절차는 먼저 중개형 ISA 통장 개설 -> 홈택스에서 소득금액증명서 발급 -> 한투 고객센터에 전화해서 서민형 ISA 통장 전환. 크게 3단계로 요약할 수 있어요.
한국투자증권 앱에서 ISA 중개형 통장 개설하는 방법
1. 한국투자증권 앱에서 아래 계좌개설 누르세요.
2. 맨 아래 '원하는 계좌 개설' 선택하세요.
3. 전 ISA 절세통장만 개설을 원하기 때문에 ISA 통장만 선택 후 다음 누르세요.
4. 간단한 본인인증 후, ISA 중개형, 온라인 뱅키스 계좌 선택 후 다음단계로 넘어가면 신분증 촬영까지 하면 한국투자증권 앱에서 ISA 중개형 통장 개설이 완료!
홈택스에서 소득금액증명서 발급하는 방법
1. 홈택스 접속 후 로그인(공동인증서 혹은 홈택스 아이디로 로그인하며 됩니다.) 아래 링크를 누르면 바로 홈택스 홈페이지로 이동해요.
국세청 홈택스
www.hometax.go.kr
2. 카테고리 민원증명에서 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 클릭하세요.
3.(주의!) ISA 서민형 계좌로 전환할 때 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) 서류를 프린트할 필요가 없기 때문에 수령방법을 인터넷열람(화면조회)로 변경 후 신청한 후, 한투 고객센터에 전화했는데 수령방법을 '인터넷발급(프린터출력)'으로 해야 고객센터 직원분이 열람이 가능하다고 해요. 발급 시 주소와 금액 공개여부는 비공개, 주민등록번호는 공개로 선택해야 제대로 된 발급이예요. 수량은 2매 자동선택에서 변경하지 마시고요.
한국투자증권 고객센터 번호 1544-5000 누른 후, 0번 '상담원 연결' 누르면 됩니다. 증권사는 공모주 청약이 있는 날은 고객센터 연결이 정말 느리기 때문에 오전 8시~9시에 전화하는 걸 추천해요!
4. (주의!) 서류열람을 본인이 하면 안되고, 발급까지만 받고 발급번호를 직원분한테 불러주면 중개형 ISA 통장에서 서민형 ISA 통장 전환 신청이 끝나요.
5. ISA 서민형으로 전환 완료되면 안내 설명 전화가 와요. 이 전화까지 받으면 비과세 혜택을 400만원까지 받을 수 있는 ISA 서민형 통장 전환 끝입니다.
* ISA 서민형 통장 전환 신청자가 많아서 1월부터 순차적으로 확인 전화를 준다고 해요! 전화는 1544-5000 번호로 걸려오고, 만일 이 전화를 못 받았다면 다시 한국투자증권 고객센터에 전화해서 확인 신청을 따로 해야한다고 해요.어떤 분들은 고객센터에 전화하지 않아도 3월달에 자동으로 서민형 ISA 통장으로 바뀐다고 하는 글이 있어서 상담원한테 물어보니 아직 정확하게 공지가 내려온 건 없다고 하더라고요. 확실하지 않으니 저처럼 비대면 계좌개설 후 서민형으로 전환신청하는게 제일 깔끔하겠네요~
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